Bien gérer son patrimoine est indispensable pour en tirer le meilleur profit et surtout, afin de l’adapter à ses besoins réels, en fonction de l’évolution de sa propre situation. L’accompagnement d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) se révèle le plus souvent rentable en raison de la qualité de ses recommandations. Ses prestations se démocratisent et de plus en plus de particuliers ont recours à ce (se tourner vers le CGP, grâce à sa maîtrise de ces paramètres et à sa connaissance approfondie du mécanisme des différents marchés. Son rôle est d’ailleurs de vous expliquer les différentes clés de fonctionnement pour chaque actif afin de vous aider à sélectionner ceux qui intègreront votre portefeuille. Votre situation financière sera prise en compte par rapport à la souscription aux divers actifs. Une ou plusieurs simulations seront alors nécessaires, toujours avec l’accompagnement de votre CGPI. Attention également à votre fiscalité, qui sera analysée par ce dernier. Des mesures de défiscalisation pourront être mises en place afin de davantage gagner en rentabilité. À retenir que l’impôt dont vous êtes redevable ne sera pas seulement lié à la détention de vos actifs, mais aussi à leur transmission, le moment venu. C’est pourquoi, il est important de songer dès à présent à prendre les mesures nécessaires pour alléger ces charges.
Un suivi sera nécessaire afin de mesurer l’impact des différentes stratégies mises en place et de planifier les décisions éventuelles sur le réaménagement du patrimoine.
Attention au passif du patrimoine
Le passif du patrimoine est constitué des dettes. Par exemple, ceux issus d’un prêt bancaire éventuel et dont la durée dépend du support d’investissement financé. Il peut aussi s’agir des dettes fiscales, des dettes de facture, des retards de loyer ou encore de découverts bancaires) [...]